KBC Groep: Resultaat eerste kwartaal van 557 miljoen euro

Buiten beurstijd - Gereglementeerde informatie*

De nettorente-inkomsten stegen met 4% kwartaal-op-kwartaal en met 18% jaar-op-jaar (respectievelijk 2% en 15%, als we de recente overnames van 365.Bank en Business Lease buiten beschouwing laten). De nettorentemarge voor het verslagkwartaal bedroeg 2,17%, een stijging van 6 basispunten ten opzichte van het vorige kwartaal en 12 basispunten jaar-op-jaar (een stijging van respectievelijk 3 en 9 basispunten als we de recente overnames buiten beschouwing laten). De kredietvolumes stegen organisch met 2% ten opzichte van het vorige kwartaal en met 7% jaar-op-jaar. Als we de volatiele kortetermijndeposito's met lage marges bij de buitenlandse vestigingen van KBC Bank buiten beschouwing laten, bleven de klantendeposito's stabiel ten opzichte van het vorige kwartaal en stegen ze met 3% jaar-op-jaar.

Het resultaat uit hoofde van verzekeringsdiensten (verzekeringsinkomsten vóór afgestane herverzekering - lasten uit hoofde van verzekeringsdiensten vóór afgestane herverzekering + nettoresultaat uit afgestane herverzekering) bedroeg 172 miljoen euro, tegenover 166 miljoen euro in het vorige kwartaal en 142 miljoen euro in hetzelfde kwartaal vorig jaar. Het resultaat voor het beschouwde kwartaal bestaat uit 118 miljoen euro voor schadeverzekeringen en 54 miljoen euro voor levensverzekeringen. De gecombineerde ratio voor schadeverzekeringen voor het eerste kwartaal van 2026 kwam uit op een uitstekende 84%, tegenover 87% voor het boekjaar 2025. De verkoop van schadeverzekeringsproducten steeg met 7% jaar-op-jaar, terwijl de verkoop van levensverzekeringen met 9% steeg ten opzichte van het vorige kwartaal en met 15% jaar-op-jaar.

De nettoprovisie-inkomsten stegen met 1% kwartaal-op-kwartaal, ondanks de geopolitieke onrust, en met 6% jaar-op-jaar. De recente overnames buiten beschouwing gelaten, zijn ze respectievelijk 2% gedaald en 3% gestegen. Het beheerde vermogen daalde met 1% kwartaal-op-kwartaal en steeg met 8% jaar-op-jaar.

Het trading- en reëlewaarderesultaat en de verzekeringsfinancieringsbaten of -lasten daalden met 97 miljoen euro ten opzichte van het vorige kwartaal en met 73 miljoen euro ten opzichte van hetzelfde kwartaal vorig jaar. De overige netto-inkomsten waren hoger dan normaal, onder meer door een eenmalige meevaller.

De exploitatiekosten exclusief bank- en verzekeringsheffingen daalden met 1% kwartaal-op-kwartaal (deels seizoensgebonden effect) en stegen met 10% jaar-op-jaar (respectievelijk 3% lager en 7% hoger als we de recente overnames buiten beschouwing laten). De bank- en verzekeringsheffingen bedroegen 549 miljoen euro, omdat het eerste kwartaal van het jaar traditioneel het grootste deel van deze heffingen voor het hele jaar omvat. De kosten-inkomstenratio voor het eerste kwartaal van 2026 bedroeg 44%, tegenover 46% voor heel 2025. Bij die berekening zijn bepaalde niet-operationele posten buiten beschouwing gelaten en zijn de bank- en verzekeringsheffingen gelijkmatig over het jaar gespreid. Als we alle bank- en verzekeringsheffingen buiten beschouwing laten, bedroeg de kosten-inkomstenratio voor het verslagkwartaal 41%, evenveel als voor het boekjaar 2025

De waardeverminderingen op kredieten bedroegen 164 miljoen euro (154 miljoen euro exclusief de recente overnames) in het verslagkwartaal. Dat cijfer omvatte 89 miljoen euro voor de kredietportefeuille, een lichte stijging ten opzichte van het vorige kwartaal, en een toename van 75 miljoen euro van de reserve (ECL en management overlay) voor geopolitieke en macro-economische onzekerheden. Dit had een positief effect op de common equity ratio van 4 basispunten (door de verlaging van het IRB-voorzieningstekort binnen het common equity capital). Als we de reserve (ECL en management overlay) voor geopolitieke en macro-economische onzekerheden en de recente overname van 365.bank buiten beschouwing laten, kwam de kredietkostenratio voor het eerste kwartaal van 2026 uit op 0,15%, tegenover 0,13% voor heel 2025. De waardeverminderingen op andere activa dan kredieten bedroegen slechts 1 miljoen euro in het verslagkwartaal, tegenover 48 miljoen euro in het vorige kwartaal en nul in hetzelfde kwartaal van vorig jaar.

Onze liquiditeitspositie bleef sterk met een LCR van 159% en NSFR van 135%. Onze kapitaalbasis bleef stevig, met een unfloored fully loaded common equity ratio van 14,4%*. Dit laatste is inclusief een impact van de recente overnames van -0,5 procentpunt.

* De ‘unfloored’ fully loaded common equity ratio houdt rekening met de totale impact van Bazel IV op de risicogewogen activa, exclusief de impact van de output floor.

Lees het volledige persbericht in bijlage.

Johan Thijs, Chief Executive Officer KBC Group:

We boekten een nettowinst van 557 miljoen euro in het eerste kwartaal van 2026. Vergeleken met het vorige kwartaal profiteerden onze totale opbrengsten van sterke nettorente-inkomsten, hogere verzekeringsinkomsten, iets hogere nettoprovisie-inkomsten ondanks de geopolitieke onrust en hogere overige netto-inkomsten, terwijl het trading- en reëlewaarderesultaat en de dividendinkomsten daalden. Onze kredietportefeuille nam verder toe en groeide organisch met 2% kwartaal-op-kwartaal en maar liefst 7% jaar-op-jaar. Als we de volatiele kortetermijndeposito's met lage marges bij de buitenlandse vestigingen van KBC Bank buiten beschouwing laten, bleven de klantendeposito's stabiel ten opzichte van het vorige kwartaal en stegen ze met 3% jaar-op-jaar. Zoals gebruikelijk omvatte het eerste kwartaal van het jaar het grootste deel van de bank- en verzekeringsheffingen voor het hele jaar. De exploitatiekosten exclusief bank- en verzekeringsheffingen daalden licht ten opzichte van het vorige kwartaal, deels als gevolg van seizoenseffecten, terwijl de lasten uit hoofde van verzekeringsdiensten na herverzekering licht stegen. De waardeverminderingen op kredieten voor onze kredietportefeuille waren iets hoger dan in het vorige kwartaal en door de geopolitieke onrust hebben we de reserve (ECL en management overlay) voor geopolitieke en macro-economische onzekerheden met 75 miljoen euro verhoogd, waardoor die reserve nu 175 miljoen euro bedraagt.

De afgelopen maanden hebben we ook aanzienlijke vooruitgang geboekt in de uitvoering van onze strategie. We hebben de overnames afgerond van 365.bank in Slowakije en Business Lease in Tsjechië en Slowakije. Deze overnames droegen 13 miljoen euro bij aan de winst over het eerste kwartaal van 2026. Ze hadden een effect van -0,5 procentpunt op onze kapitaalpositie, waardoor onze unfloored fully loaded common equity ratio volgens Bazel IV eind maart 2026 een stevige 14,4% bedroeg. Onze liquiditeitspositie bleef ook erg sterk, zoals blijkt uit een LCR van 159% en een NSFR van 135%. Zoals goedgekeurd door de Algemene Vergadering van Aandeelhouders van 7 mei 2026 betalen we op 20 mei 2026 een slotdividend van 4,1 euro per aandeel, wat het totale dividend voor het boekjaar 2025 op 5,1 euro per aandeel brengt en de uitkeringsratio op 60% van de nettowinst van 2025.

We willen blijven vooroplopen op het gebied van digitale innovatie en in dat opzicht zijn we opgetogen dat Kate, onze AI-gestuurde persoonlijke digitale assistent, inmiddels 6,1 miljoen klanten heeft bereikt. Dat is een stijging van 11% ten opzichte van een jaar geleden, waarbij Kate nu al meer dan 70% van de vragen van klanten in onze kernmarkten zelfstandig oplost. In België en Tsjechië heeft de 'MyMobility'-ecosfeer tot nu toe al bijna 340 000 klanten aangetrokken. Klanten krijgen er nuttige informatie, begeleiding en ondersteuning voor hun mobiliteitsvragen. Simulaties en advies zijn gedeeltelijk Kate-gestuurd. Tijdens deze digitale interactie delen klanten hun plannen en behoeften, wat voor KBC nuttige aanknopingspunten biedt om de dialoog aan te gaan, hetzij via Kate, hetzij via een van onze bankmedewerkers of verzekeringsagenten. Hetzelfde geldt voor de MyHome-ecosfeer in KBC Mobile, die in België al bijna 40 000 klanten kon bekoren. Als antwoord op de groeiende vraag naar veilige cryptobeleggingen maakten we het bovendien mogelijk voor particuliere beleggers om cryptoactiva te kopen en verkopen op Bolero, het online beleggingsplatform van KBC, in een veilige en gereglementeerde omgeving – een primeur in België. En nog recenter betrad KBC Asset Management de snelgroeiende Europese markt voor Exchange Traded Funds (ETF's) met de lancering van een unieke in CZK afgedekte ETF voor onze Tsjechische beleggers. Deze mijlpaal ondersteunt de bredere strategie van KBC om innovatieve beleggingsoplossingen aan te bieden die gemakkelijk, waardevol en betrouwbaar zijn voor een brede groep klanten.

Het blijft ons doel om als bank-verzekeraar de referentie te zijn in al onze kernmarkten. We streven die ambitie na door een klantgerichte aanpak en een vastberaden engagement voor digitale innovatie, maar bovenal op basis van het vertrouwen dat onze klanten, werknemers, aandeelhouders en andere stakeholders in ons stellen. Dat vertrouwen waarderen we enorm en ik ben er oprecht dankbaar voor.

* Dit nieuwsbericht bevat informatie waarop de Europese transparantieregelgeving voor beursgenoteerde bedrijven van toepassing is.