KBC Groep: Resultaat derde kwartaal van 1 142 miljoen euro
Buiten beurstijd - Gereglementeerde informatie*
- De nettorente-inkomsten stegen met 1% kwartaal-op-kwartaal, als we de aanzienlijk lagere nettorente-inkomsten op de inflatiegerelateerde obligaties buiten beschouwing laten, en met 16% jaar-op-jaar (14% jaar-op-jaar op autonome basis, d.w.z. exclusief de recente overnames van 365.bank en Business Lease). De nettorentemarge voor het derde kwartaal van 2026 bedroeg 2,17%, een daling met 6 basispunten ten opzichte van het vorige kwartaal en een stijging met 12 basispunten jaar-op-jaar (10 basispunten op autonome basis). De kredietvolumes stegen autonoom met 2% kwartaal-op-kwartaal en met 7% jaar-op-jaar. Als we de volatiele kortetermijndeposito's met lage marges bij de buitenlandse vestigingen van KBC Bank buiten beschouwing laten, daalden de klantendeposito’s op autonome basis met 1% kwartaal-op-kwartaal (als gevolg van seizoensinvloeden, de uitgifte van overheidsobligaties voor particulieren en verschuivingen naar vermogensbeheerproducten), en stegen ze met 3% jaar-op-jaar.
- Het verzekeringstechnisch resultaat (verzekeringsinkomsten vóór afgestane herverzekering - lasten uit hoofde van verzekeringsdiensten vóór afgestane herverzekering + nettoresultaat uit afgestane herverzekering) bedroeg 158 miljoen euro, tegenover 170 miljoen euro in het vorige kwartaal en 142 miljoen euro in hetzelfde kwartaal vorig jaar. Het verzekeringstechnisch resultaat voor het beschouwde kwartaal bestaat uit 86 miljoen euro voor schadeverzekeringen en 72 miljoen euro voor levensverzekeringen. De gecombineerde ratio voor schadeverzekeringen voor de eerste negen maanden van 2026 kwam uit op een uitstekende 87%, hetzelfde cijfer als voor het boekjaar 2025. De verkoop van schadeverzekeringsproducten steeg met 9% jaar-op-jaar, terwijl de verkoop van levensverzekeringen licht daalde met 2% ten opzichte van het vorige kwartaal en met 5% ten opzichte van vorig jaar.
- De nettoprovisie-inkomsten stegen met 2% kwartaal-op-kwartaal en met 9% jaar-op-jaar (7% op autonome basis). Het beheerde vermogen steeg met 1% kwartaal-op-kwartaal en met 13% jaar-op-jaar.
- Het trading- en reëlewaarderesultaat en de verzekeringsfinancieringsbaten of -lasten stegen met 65 miljoen euro ten opzichte van het vorige kwartaal en met 36 miljoen euro ten opzichte van hetzelfde kwartaal vorig jaar. De overige netto-inkomsten bleven onder de normale run rate. De dividendinkomsten daalden ten opzichte van het vorige kwartaal, omdat het grootste deel van de dividendinkomsten traditioneel in het tweede kwartaal van het jaar wordt ontvangen.
- De exploitatiekosten exclusief bank- en verzekeringsheffingen stegen met 3% kwartaal-op-kwartaal en met 9% jaar-op-jaar (6% op autonome basis). De bank- en verzekeringsheffingen bedroegen in het verslagkwartaal 59 miljoen euro. De kosten-inkomstenratio voor de eerste negen maanden van 2026 bedroeg 43%, tegenover 46% voor heel 2025. Bij die berekening zijn bepaalde niet-operationele posten buiten beschouwing gelaten en zijn de bank- en verzekeringsheffingen gelijkmatig over het jaar gespreid. Als we alle bank- en verzekeringsheffingen buiten beschouwing laten, bedroeg de kosten-inkomstenratio 40% voor de eerste negen maanden van 2026, tegenover 41% voor heel 2025.
- De waardeverminderingen op kredieten bedroegen in het verslagkwartaal 114 miljoen euro en omvatten 103 miljoen euro voor de kredietportefeuille (een stijging ten opzichte van de 53 miljoen euro in het vorige kwartaal) en een toename van 11 miljoen euro in de reserve voor geopolitieke en macro-economische onzekerheden (vergeleken met een toename van 13 miljoen euro in het vorige kwartaal). Als we de reserve voor geopolitieke en macro-economische onzekerheden en het effect van de overname van 365.bank buiten beschouwing laten, kwam de kredietkostenratio voor de eerste negen maanden van 2026 uit op 0,12%, tegenover 0,13% voor heel 2025. De waardeverminderingen op andere activa dan kredieten bedroegen 24 miljoen euro in het verslagkwartaal (met betrekking tot software), tegenover 69 miljoen euro in het vorige kwartaal en 5 miljoen euro in hetzelfde kwartaal van vorig jaar.
- Onze liquiditeitspositie bleef sterk met een LCR van 157% en NSFR van 131%. Onze kapitaalbasis bleef stevig, met een unfloored fully loaded common equity ratio van 14,6%*.
* De ‘unfloored’ fully loaded common equity ratio houdt rekening met de totale impact van Bazel IV op de risicogewogen activa, exclusief de impact van de output floor.
Lees het volledige persbericht in bijlage.
Johan Thijs, Chief Executive Officer KBC Group:
We boekten een uitstekende nettowinst van 1 142 miljoen euro in het derde kwartaal van 2026. In vergelijking met het vorige kwartaal profiteerden onze totale opbrengsten van hogere verzekeringsinkomsten, hogere nettoprovisie-inkomsten, een hoger trading- en reëlewaarderesultaat en hogere nettorente-inkomsten (exclusief de aanzienlijk lagere nettorente-inkomsten op inflatiegerelateerde obligaties). De overige netto-inkomsten daalden daarentegen, evenals de dividendinkomsten, na de seizoenspiek in het tweede kwartaal. Onze kredietportefeuille groeide autonoom met 2% kwartaal-op-kwartaal en met maar liefst 7% jaar-op-jaar. Daardoor heeft de autonome year-to-date kredietgroei onze verwachting voor het volledige boekjaar 2026 al overtroffen. Als we de volatiele kortetermijndeposito's met lage marges bij de buitenlandse vestigingen van KBC Bank buiten beschouwing laten, daalden de klantendeposito’s op autonome basis met 1% kwartaal-op-kwartaal als gevolg van seizoensinvloeden, de uitgifte van overheidsobligaties voor particulieren en verschuivingen naar vermogensbeheerproducten, maar stegen ze met 3% jaar-op-jaar. Als we de bank- en verzekeringsheffingen buiten beschouwing laten, stegen de exploitatiekosten met 3% kwartaal-op-kwartaal, maar year-to-date en op vergelijkbare basis (zonder rekening te houden met wisselkoerseffecten, de recente overnames en de uitzonderlijke bonus voor het personeel) bleven ze volledig in overeenstemming met onze verwachting voor het boekjaar 2026. De lasten uit hoofde van verzekeringsdiensten na herverzekering stegen kwartaal-op-kwartaal, terwijl de totale waardeverminderingen grotendeels in de lijn lagen van het niveau van het vorige kwartaal, waarbij de daling van de niet-kredietgerelateerde waardeverminderingen de stijging van de waardeverminderingen op kredieten min of meer compenseerde. In vergelijking met eind 2025 is onze year-to-date kredietkostenratio verbeterd tot 12 basispunten in de eerste negen maanden van 2026, wanneer de reserve voor geopolitieke en macro-economische onzekerheden en de recente overname van 365.bank buiten beschouwing worden gelaten.
Als we de resultaten van de eerste drie kwartalen van het jaar bij elkaar optellen, komt onze year-to-date nettowinst uit op 2 851 miljoen euro, een stijging van 11% ten opzichte van vorig jaar.
Onze solvabiliteitspositie bleef sterk, met een unfloored fully loaded common equity ratio volgens Bazel IV van 14,6% eind september 2026. Onze liquiditeitspositie bleef ook erg sterk, zoals blijkt uit een LCR van 157% en een NSFR van 131%. In overeenstemming met ons dividendbeleid hebben we vorige week een interim-dividend van 1 euro uitgekeerd als voorschot op het totale dividend over het boekjaar 2026.
Kate, onze digitale assistent, heeft in onze kernlanden al 6,4 miljoen klanten bereikt en staat centraal in onze digitale innovatiestrategie. Kate speelt een cruciale rol in het leveren van snellere, slimmere en persoonlijkere diensten aan onze klanten. Kate lost nu meer dan 75% van de vragen van klanten volledig autonoom op en speelt ook een steeds belangrijkere rol in onze ecosfeeraanpak. In deze ecosferen kunnen klanten terecht voor nuttige informatie, begeleiding en ondersteuning en kunnen ze simulaties uitvoeren met betrekking tot, bijvoorbeeld, mobiliteit en huisvesting, terwijl de digitale interactie met de klant KBC nuttige leads oplevert om contact te leggen en verder in gesprek te gaan. Tot nu toe heeft onze ecosfeer ‘MyMobility’ al ongeveer 450 000 klanten in België en Tsjechië aangetrokken, terwijl bijna 90 000 klanten in België zich al hebben aangemeld in de ecosfeer ‘MyHome’. Onze succesvolle focus op innovatie en comfort voor de klant komt ook tot uiting in de externe erkenning die we krijgen. Zo zijn we erg trots dat KBC Mobile voor het derde jaar op rij door het onafhankelijke onderzoeksbureau Sia is uitgeroepen tot 's werelds beste mobilebankingapp.
We brengen in herinnering dat, om meer informatie te verstrekken over onze digitale journey, we de gebruikelijke conference call over de resultaten van het vierde kwartaal en het boekjaar 2026 op donderdag 11 februari 2027 zullen uitbreiden met een thema-event over de digitale transformatie van onze groep, en, daaraan gekoppeld, nieuwe financiële en niet-financiële verwachtingen.
Ik wil graag al onze medewerkers oprecht bedanken voor hun bijdrage aan het voortdurende succes van onze groep. Ik wil ook al onze klanten, aandeelhouders en andere stakeholders bedanken voor hun vertrouwen en steun, en hen verzekeren dat we ons blijven inzetten om de referentie te zijn in bankverzekeren en innovatie in al onze thuismarkten.
* Dit nieuwsbericht bevat informatie waarop de Europese transparantieregelgeving voor beursgenoteerde bedrijven van toepassing is.
Persbericht 3Q2026.pdf
PDF 574 KB
Downloaden
KBC Press Office
KBC Group
