KBC Groep: Resultaat derde kwartaal van 1002 miljoen euro

• De nettorente-inkomsten stegen met 1% kwartaal-op-kwartaal en met 10% jaar-op-jaar. De nettorentemarge voor het derde kwartaal van 2025 bedroeg 2,05%, een daling met 3 basispunten ten opzichte van het vorige kwartaal en met 4 basispunten jaar-op-jaar. De kredietvolumes stegen met 2% ten opzichte van het vorige kwartaal en met 8% jaar-op-jaar. Als we de volatiele kortetermijndeposito's met lage marges bij de buitenlandse kantoren van KBC Bank buiten beschouwing laten, bleven de klantendeposito's stabiel ten opzichte van het vorige kwartaal en stegen ze met 3% jaar-op-jaar.

• Het verzekeringstechnisch resultaat (verzekeringsinkomsten vóór afgestane herverzekering - lasten uit hoofde van verzekeringsdiensten vóór afgestane herverzekering + nettoresultaat uit afgestane herverzekering) bedroeg 142 miljoen euro, een daling ten opzichte van de 166 miljoen euro van het vorige kwartaal en een aanzienlijke stijging ten opzichte van de lage 81 miljoen euro in hetzelfde kwartaal vorig jaar (dat werd beïnvloed door de storm Boris in Centraal-Europa). Het verzekeringstechnisch resultaat voor het beschouwde kwartaal bestaat uit 87 miljoen euro voor schadeverzekeringen en 55 miljoen euro voor levensverzekeringen. De gecombineerde ratio voor schadeverzekeringen voor de eerste negen maanden van 2025 kwam uit op een uitstekende 87%, tegenover 90% voor het boekjaar 2024. De verkoop van schadeverzekeringsproducten steeg met 8% jaar-op-jaar, terwijl de verkoop van levensverzekeringen met 29% steeg ten opzichte van het vorige kwartaal en met 7% ten opzichte van hetzelfde kwartaal vorig jaar.

• De nettoprovisie-inkomsten stegen met 6% ten opzichte van het vorige kwartaal en met 10% ten opzichte van een jaar geleden, in beide gevallen door hogere vergoedingen uit vermogensbeheeractiviteiten en voor bankdiensten. ​

• Het trading- en reëlewaarderesultaat en de verzekeringsfinancieringsbaten of -lasten daalden met 29 miljoen euro ten opzichte van het vorige kwartaal en met 20 miljoen euro ten opzichte van hetzelfde kwartaal vorig jaar. De overige netto-inkomen lagen net iets lager dan normaal. De dividendinkomsten daalden ten opzichte van het vorige kwartaal, omdat het grootste deel van de dividendinkomsten traditioneel in het tweede kwartaal wordt ontvangen.

• De exploitatiekosten exclusief bank- en verzekeringsheffingen stegen met 2% kwartaal-op-kwartaal en met slechts 1% op jaar-op-jaar. De bank- en verzekeringsheffingen stegen met 23 miljoen euro ten opzichte van het vorige kwartaal en lagen in de lijn van het cijfer van een jaar geleden. De kosten-inkomstenratio voor de eerste negen maanden van 2025 bedroeg 45%, tegenover 47% voor heel 2024. Bij die berekening zijn bepaalde niet-operationele posten buiten beschouwing gelaten en zijn de bank- en verzekeringsheffingen gelijkmatig over het jaar gespreid. Als we alle bank- en verzekeringsheffingen buiten beschouwing laten, bedroeg de kosten-inkomstenratio 41% voor de eerste negen maanden van 2025, tegenover 43% voor heel 2024.

• De waardeverminderingen op kredieten bedroegen 45 miljoen euro, heel wat lager dan de 116 miljoen euro die in het vorige kwartaal werd geboekt en de 61 miljoen euro in hetzelfde kwartaal een jaar geleden. Het cijfer voor het verslagkwartaal omvat een stijging van 55 miljoen euro voor de kredietportefeuille (tegenover 76 miljoen euro in het vorige kwartaal) en een terugname van 9 miljoen euro uit de reserve voor geopolitieke en macro-economische onzekerheden (tegenover een stijging van 40 miljoen euro in het vorige kwartaal). De kredietkostenratio voor de eerste negen maanden van 2025 bedroeg 0,12%, tegenover 0,10% voor heel 2024.

• Het aandeel in het resultaat van geassocieerde ondernemingen en joint ventures bedroeg slechts 2 miljoen euro in het verslagkwartaal, ongeveer het niveau van het vorige kwartaal. In het derde kwartaal van vorig jaar omvatte dat echter een eenmalige winst van 79 miljoen euro (met betrekking tot Isabel NV).

• Onze liquiditeitspositie bleef sterk met een LCR van 158% en NSFR van 134%. Onze kapitaalbasis bleef stevig, met een unfloored fully loaded common equity ratio van 14,9%*

* Voor de fully loaded common equity ratio vanaf 1KW2025 focust KBC op de zogenaamde ​ ​ ​ ​ ​ ​ ​ ‘unfloored’ fully loaded common equity ratio, die rekening houdt met de totale impact op risicogewogen activa van Bazel IV zonder de output floor impact.

Lees het volledige persbericht in bijlage.

Johan Thijs, Chief Executive Officer KBC Group:

"We boekten een uitstekende nettowinst van 1 002 miljoen euro in het derde kwartaal van 2025. Vergeleken met het vorige kwartaal profiteerden onze totale opbrengsten van een stijging van de nettorente-inkomsten, verzekeringsinkomsten en nettoprovisie-inkomsten, terwijl het trading- en reëlewaarderesultaat, de overige netto-inkomsten en de dividendinkomsten (na de seizoenspiek in het tweede kwartaal) daalden. Onze kredietportefeuille bleef groeien en steeg met 2% kwartaal-op-kwartaal en 8% op jaar-op-jaar. Als we de volatiele kortetermijndeposito's met lage marges bij de buitenlandse kantoren van KBC Bank buiten beschouwing laten, bleven de klantendeposito's stabiel ten opzichte van het vorige kwartaal en stegen ze met 3% jaar-op-jaar. De exploitatiekosten exclusief bank- en verzekeringsheffingen stegen marginaal, en bleven perfect binnen onze verwachtingen. De lasten uit hoofde van verzekeringsdiensten na herverzekering stegen ook, maar de waardeverminderingen op kredieten daalden aanzienlijk, wat leidde tot een zeer gunstige kredietkostenratio van slechts 12 basispunten voor de eerste negen maanden van 2025 (13 basispunten als we de wijzigingen in de reserve voor geopolitieke en macro-economische onzekerheden buiten beschouwing laten). Als we de resultaten van de eerste drie kwartalen van het jaar optellen, komt onze year-to-date nettowinst uit op 2 566 miljoen euro, een stijging van 12% ten opzichte van een jaar eerder.

Onze solvabiliteitspositie bleef sterk, met een unfloored fully loaded common equity ratio volgens Bazel IV van 14,9% eind september 2025. Onze liquiditeitspositie bleef ook erg solide, zoals blijkt uit een LCR van 158% en een NSFR van 134%. In overeenstemming met ons dividendbeleid betaalden we op 7 november 2025 een interim-dividend van 1 euro per aandeel als voorschot op het totale dividend over 2025. We hebben daarnaast onze verwachtingen voor heel 2025 inzake nettorente-inkomsten verder verhoogd naar ten minste 5,95 miljard euro (tegenover 5,85 miljard euro zoals gepubliceerd in het vorige kwartaal), en voor de groei van de totale opbrengsten naar ten minste 7,5% (tegenover 7,0%).

We blijven vooroplopen op het gebied van digitale innovatie. Kate, onze AI-gestuurde persoonlijke digitale assistent, werd recent verder geüpgraded om nog natuurlijkere en intuïtievere conversaties te kunnen voeren, wat de autonomie en het gebruik door klanten verder zal stimuleren. Kate lost nu zelfstandig zeven van de tien vragen van klanten op in onze kernmarkten. En met ons vernieuwde Kate Coin-programma is het nu nog makkelijker voor klanten om Kate Coins te verdienen en te gebruiken. Zo kunnen klanten onder andere Kate Coins verdienen bij de ene partner en ze gebruiken bij een andere partner. Daarnaast werken we samen met acht Europese banken aan de ontwikkeling van een MiCAR-conforme euro stablecoin, ​ die stabiliteit brengt in de snel evoluerende wereld van crypto en tokenisatie.

We krijgen regelmatig externe erkenning voor onze innovatieve aanpak en we zijn er bijzonder trots op dat het onafhankelijke internationale onderzoeksbureau Sia KBC Mobile opnieuw heeft uitgeroepen tot de beste mobilebankingapp ter wereld. KBC heeft deze prestigieuze titel nu drie keer gewonnen: in 2021, 2024 en 2025.

Verder hebben we onlangs een akkoord bereikt over de overname van Business Lease in Tsjechië en Slowakije, voor een totaalbedrag van 72 miljoen euro. Dankzij deze transactie kan KBC zijn leasingactiviteiten in Centraal-Europa aanzienlijk uitbreiden en zijn marktpositie in beide landen versterken. De transactie zal een verwaarloosbaar effect hebben op onze kapitaalpositie en moet nog worden goedgekeurd door de bevoegde antitrustautoriteiten. Ze zal naar verwachting worden afgerond in het eerste kwartaal van 2026.

Ik wil graag al onze medewerkers oprecht bedanken voor hun bijdrage aan het voortdurende succes van onze groep. Ik wil ook al onze klanten, aandeelhouders en andere stakeholders bedanken voor hun vertrouwen en steun, en hen verzekeren dat we ons blijven inzetten om de referentie te zijn in bankverzekeren en innovatie in al onze thuismarkten."

* Dit nieuwsbericht bevat informatie waarop de Europese transparantieregelgeving voor beursgenoteerde bedrijven van toepassing is.