KBC Groep: Resultaat derde kwartaal van 868 miljoen euro

• De nettorente-inkomsten stegen met 1%, zowel kwartaal-op-kwartaal als jaar-op-jaar. De nettorentemarge voor het derde kwartaal van 2024 bedroeg 2,08%, een daling met 1 basispunt ten opzichte van het vorige kwartaal en een stijging met 4 basispunten ten opzichte van het derde kwartaal van vorig jaar. Het volume van klantenkredieten steeg met 1% kwartaal-op-kwartaal en met 5% jaar-op-jaar. Als we de volatiele kortetermijndeposito's met lage marges bij de buitenlandse vestigingen van KBC Bank buiten beschouwing laten, stegen de klantendeposito's met 3% ten opzichte van het vorige kwartaal en met 5% ten opzichte van een jaar geleden. In België bedroeg de instroom van klantengelden (deposito's, kasbons, fondsen, verzekeringen, obligaties, enz.) na de vervaldag van de staatsbon in totaal 6,5 miljard euro. Dat is 0,8 miljard euro meer dan de uitstroom van 5,7 miljard euro naar de staatsbon vorig jaar.

• Het verzekeringstechnisch resultaat (verzekeringsinkomsten vóór afgestane herverzekering - lasten uit hoofde van verzekeringsdiensten vóór afgestane herverzekering + nettoresultaat uit afgestane herverzekering) bedroeg 81 miljoen euro (tegenover 113 miljoen euro in het vorige kwartaal en 138 miljoen euro in hetzelfde kwartaal vorig jaar) en bestaat uit 45 miljoen euro voor schadeverzekeringen en 36 miljoen euro voor levensverzekeringen. Het resultaat uit schadeverzekeringen werd vanzelfsprekend beïnvloed door storm Boris in Centraal-Europa. Tot nu toe hielpen we zo'n 10 000 klanten om de gevolgen van de overstromingen door deze storm te verlichten. We schatten de impact op het schadeverzekeringsresultaat in het beschouwde kwartaal (na herverzekering) op 33 miljoen euro voor belastingen. De gecombineerde ratio voor schadeverzekeringen voor de eerste negen maanden van 2024 kwam uit op 89%, tegenover 87% voor het boekjaar 2023. De verkoop van schadeverzekeringen steeg met 8% jaar-op-jaar. De verkoop van levensverzekeringen was uitstekend en steeg met 28% ten opzichte van het vorige kwartaal en met 80% ten opzichte van een jaar geleden, in beide gevallen als gevolg van een hogere verkoop van tak 23- en tak 21-producten, onder meer dankzij de instroom uit de vervallen staatsbon en een succesvolle lancering van gestructureerde emissies in België.

• De nettoprovisie-inkomsten stegen met respectievelijk 3% en 9% ten opzichte van het vorige kwartaal en hetzelfde kwartaal een jaar geleden. In beide gevallen was de stijging te danken aan de hogere vergoedingen voor onze vermogensbeheeractiviteiten en onze bankdiensten. Het beheerde vermogen steeg met 3% kwartaal-op-kwartaal en met 18% jaar-op-jaar.

• Het trading- en reëlewaarderesultaat en de verzekeringsfinancieringsbaten of -lasten daalden met 46 miljoen euro ten opzichte van het vorige kwartaal en met 34 miljoen euro ten opzichte van hetzelfde kwartaal vorig jaar. De overige netto-inkomsten lagen iets lager dan normaal. De dividendinkomsten daalden ten opzichte van het vorige kwartaal, omdat het tweede kwartaal traditioneel het grootste deel van de dividendinkomsten voor het hele jaar bevat.

• De exploitatiekosten zonder de bank- en verzekeringsheffingen stegen met 6% tegenover het vorige kwartaal en met 3% ten opzichte van een jaar geleden. De kosten-inkomstenratio voor de eerste negen maanden van 2024 bedroeg 47%, tegenover 49% voor heel 2023. Bij die berekening zijn bepaalde niet-operationele posten buiten beschouwing gelaten en zijn de bank- en verzekeringsheffingen gelijkmatig over het jaar gespreid. Als we alle bank- en verzekeringsheffingen buiten beschouwing laten, bedroeg de kosten-inkomstenratio 43% voor de eerste negen maanden van 2024, volledig in de lijn van het cijfer voor het boekjaar 2023.

• Het voorbije kwartaal omvatte een nettowaardevermindering op kredieten van 61 miljoen euro, tegenover 72 miljoen euro in het vorige kwartaal en 36 miljoen euro in hetzelfde kwartaal van vorig jaar. De kredietkostenratio voor de eerste negen maanden van 2024 bedroeg 0,10%, tegenover 0,00% voor heel 2023. De waardeverminderingen op andere activa dan kredieten bedroegen 7 miljoen euro in het verslagkwartaal, tegenover 13 miljoen euro in het vorige kwartaal en 27 miljoen euro in hetzelfde kwartaal van vorig jaar.

• Het aandeel in het resultaat van geassocieerde ondernemingen en joint-ventures bevat in het verslagkwartaal een eenmalige meerwaarde met betrekking tot Isabel van 79 miljoen euro.

• Onze liquiditeitspositie bleef sterk met een LCR van 159% en NSFR van 142%. Onze kapitaalbasis bleef stevig, met een fully loaded common equity ratio van 15,2%.

Lees het volledige persbericht in bijlage.

Johan Thijs, Chief Executive Officer KBC Groep:

We boekten een nettowinst van 868 miljoen euro in het derde kwartaal van 2024. Vergeleken met het resultaat van het vorige kwartaal profiteerden onze totale opbrengsten van verschillende factoren, waaronder hogere nettorente-inkomsten (ondanks aanzienlijk lagere inkomsten uit inflatiegerelateerde obligaties), gestegen verzekeringsinkomsten ondersteund door commerciële acties en hogere nettoprovisie-inkomsten dankzij uitstekende bedrijfsprestaties. Deze posten werden gecompenseerd door een daling van het trading- en reëlewaarderesultaat en de daling van de dividendinkomsten na de seizoenspiek in het tweede kwartaal.

Onze kredietportefeuille bleef groeien en steeg met 1% kwartaal-op-kwartaal en 5% jaar-op-jaar. Als we de volatiele kortetermijndeposito's met lage marges bij de buitenlandse vestigingen van KBC Bank buiten beschouwing laten, stegen de klantendeposito's met 3% ten opzichte van het vorige kwartaal en met 5% ten opzichte van een jaar geleden. In België stegen de deposito's met maar liefst 5% ten opzichte van het vorige kwartaal en met 8% ten opzichte van een jaar geleden, dankzij de succesvolle recuperatie van klantengelden na de vervaldag van de Belgische staatsbon die vorig jaar werd uitgegeven. Dankzij ons proactieve, gefaseerde en veelzijdige klantenaanbod bedroeg de totale instroom van klantengelden na de vervaldatum van de staatsbon 6,5 miljard euro, dat is 0,8 miljard euro meer dan de uitstroom van 5,7 miljard euro naar de staatsbon vorig jaar.

De exploitatiekosten stegen in het verslagkwartaal, maar bleven perfect binnen onze guidance voor het volledige boekjaar 2024. De lasten uit hoofde van verzekeringsdiensten waren hoger, deels als gevolg van de stormen en overstromingen in Centraal-Europa, vooral storm Boris. Tot nu toe hielpen we zo'n 10 000 klanten om de gevolgen van de overstromingen door deze storm te verlichten. Daarnaast hebben we ook een donatiefonds opgericht. De waardeverminderingen op kredieten, zonder de reserve voor geopolitieke en macro-economische onzekerheden, stegen ten opzichte van vorig kwartaal, wat leidde tot een kredietkostenratio van 16 basispunten voor de eerste negen maanden van 2024, substantieel onder onze guidance. Inclusief de reserve voor geopolitieke en macro-economische onzekerheden bedroeg de kredietkostenratio 10 basispunten voor de eerste negen maanden van 2024. In het verslagkwartaal boekten we ook een eenmalige meerwaarde van 79 miljoen euro, onder Aandeel in het resultaat van geassocieerde ondernemingen en joint-ventures.

Onze solvabiliteitspositie bleef sterk, met een fully loaded common equity ratio van 15,2% eind september 2024. Onze liquiditeitspositie bleef ook erg solide, zoals blijkt uit een LCR van 159% en een NSFR van 142%. Zoals al eerder aangekondigd, zullen we in overeenstemming met ons algemene dividendbeleid op 14 november 2024 een interim-dividend van 1 euro per aandeel uitkeren als voorschot op het totale dividend over het boekjaar 2024.

Het aandeel digitaal verkochte bank- en verzekeringsproducten bleef stijgen: gebaseerd op een selectie van kernproducten werd ongeveer 55% van onze bank- en 29% van onze verzekeringsproducten via een digitaal kanaal verkocht. Dat was een jaar geleden nog respectievelijk 51% en 26%. En onze persoonlijke digitale assistent Kate boekt ook een mooie vooruitgang: tot nu toe hebben al meer dan 5 miljoen klanten Kate gebruikt, een stijging van maar liefst 37% ten opzichte van een jaar geleden. Daarnaast blijft het percentage vragen die Kate volledig autonoom heeft opgelost stijgen en bedraagt dat nu 67% in België en 69% in Tsjechië. Ik ben ook verheugd dat onze succesvolle digitalisering en innovaties regelmatig erkenning krijgen van externe partijen. Ik ben er bijzonder trots op dat het onafhankelijke internationale onderzoeksbureau Sia Partners KBC Mobile enkele weken geleden opnieuw heeft uitgeroepen tot beste mobilebankingapp ter wereld.

Ons uiteindelijke doel is om als bank-verzekeraar de referentie te zijn in al onze kernmarkten. Die ambitie is gebaseerd op ons klantgerichte bedrijfsmodel en, nog belangrijker, op het vertrouwen dat onze klanten, medewerkers, aandeelhouders en andere stakeholders in ons stellen. We zijn ontzettend dankbaar voor dat blijvende vertrouwen.

*Dit nieuwsbericht bevat informatie waarop de Europese transparantieregelgeving voor beursgenoteerde bedrijven van toepassing is.

video statement www.kbc.com