KBC Groep: Resultaat eerste kwartaal van 546 miljoen euro

• De nettorente-inkomsten daalden licht met 1% kwartaal-op-kwartaal en stegen met 4% jaar-op-jaar. De nettorentemarge voor het eerste kwartaal van 2025 bedroeg 2,05%, 3 basispunten lager dan het vorige kwartaal en dan hetzelfde kwartaal een jaar geleden. Het volume van klantenkredieten steeg met 2% kwartaal-op-kwartaal en met 7% jaar-op-jaar. Als we de volatiele kortetermijndeposito's met lage marges bij de buitenlandse vestigingen van KBC Bank buiten beschouwing laten, bleven de klantendeposito's stabiel ten opzichte van het vorige kwartaal (met een verschuiving van termijndeposito's naar spaarrekeningen) en stegen ze met 7% ten opzichte van een jaar geleden.

• Het verzekeringstechnisch resultaat (verzekeringsinkomsten vóór afgestane herverzekering - lasten uit hoofde van verzekeringsdiensten vóór afgestane herverzekering + nettoresultaat uit afgestane herverzekering) bedroeg 142 miljoen euro (tegenover 125 miljoen euro in het vorige kwartaal en 134 miljoen euro in hetzelfde kwartaal vorig jaar) en bestaat uit 96 miljoen euro voor schadeverzekeringen en 45 miljoen euro voor levensverzekeringen. De gecombineerde ratio voor schadeverzekeringen voor het eerste kwartaal van 2025 kwam uit op een uitstekende 86%, tegenover 90% voor het boekjaar 2024. De verkoop van schadeverzekeringen steeg met 8% jaar-op-jaar, terwijl de verkoop van levensverzekeringen met 39% steeg ten opzichte van het niveau van vorig kwartaal en met 32% ten opzichte van hetzelfde kwartaal vorig jaar.

• De nettoprovisie-inkomsten daalden licht (-1%) kwartaal-op-kwartaal, volledig te wijten aan seizoensinvloeden en positieve eindejaarseffecten in het vorige kwartaal. De nettoprovisie-inkomsten stegen met 12% jaar-op-jaar dankzij hogere vergoedingen voor vermogensbeheeractiviteiten en bankdiensten. Het beheerde vermogen daalde met 1% kwartaal-op-kwartaal en steeg met 6% jaar-op-jaar.

• Het trading- en reëlewaarderesultaat en de verzekeringsfinancieringsbaten of - lasten stegen met 29 miljoen euro ten opzichte van het vorige kwartaal en met 10 miljoen euro ten opzichte van hetzelfde kwartaal vorig jaar. De overige nettoinkomsten waren hoger dan normaal, voornamelijk door een hoger dan gemiddelde opbrengst van de verkoop van onroerend goed.

• De exploitatiekosten, exclusief de bank- en verzekeringsheffingen, daalden met 8% kwartaal-op-kwartaal, maar stegen met 4% jaar-op-jaar. Het eerste kwartaal van het jaar omvat traditioneel het grootste deel van de bank- en verzekeringsheffingen voor het hele jaar (539 miljoen euro in het eerste kwartaal van 2025). De kosteninkomstenratio voor het eerste kwartaal van 2025 bedroeg 46%, tegenover 47% voor heel 2024. Bij die berekening zijn bepaalde niet-operationele posten buiten beschouwing gelaten en zijn de bank- en verzekeringsheffingen gelijkmatig over het jaar gespreid. Als we alle bank- en verzekeringsheffingen buiten beschouwing laten, bedroeg de kosten-inkomstenratio 41% voor het eerste kwartaal van 2025, tegenover 43% voor heel 2024.

• De waardeverminderingen op kredieten bedroegen 38 miljoen euro, tegenover 50 miljoen euro in het vorige kwartaal en 16 miljoen euro in hetzelfde kwartaal een jaar geleden. De kredietkostenratio voor het eerste kwartaal van 2025 bedroeg 0,08%, tegenover 0,10% voor heel 2024. De waardeverminderingen op andere activa dan kredieten bedroegen nagenoeg nul in het verslagkwartaal.

• Onze liquiditeitspositie bleef sterk met een LCR van 157% en NSFR van 140%. Onze kapitaalbasis bleef stevig, met een unfloored fully loaded common equity ratio van 14,5%*.

* Voor de fully loaded common equity ratio vanaf 1KW2025 focust KBC op de zogenaamde ‘unfloored’ fully loaded common equity ratio, die rekening houdt met de totale impact op risicogewogen activa van Bazel IV zonder de output floor impact.

Lees het volledige persbericht in bijlage.

Johan Thijs, Chief Executive Officer KBC Groep:

​
​"We boekten een nettowinst van 546 miljoen euro in het eerste kwartaal van 2025. Vergeleken met het resultaat van het vorige kwartaal profiteerden onze totale opbrengsten van verschillende factoren, waaronder hogere verzekeringsinkomsten, een hoger trading- en reëlewaarderesultaat en hogere overige netto-inkomsten, terwijl de nettorente-inkomsten en nettoprovisie-inkomsten licht daalden als gevolg van seizoensinvloeden en enkele positieve eindejaarseffecten in het vierde kwartaal van 2024.
​Onze kredietportefeuille bleef groeien en steeg met 2% kwartaal-op-kwartaal en 7% jaar-op-jaar. Als we de volatiele kortetermijndeposito's met lage marges bij de buitenlandse vestigingen van KBC Bank buiten beschouwing laten, bleven de klantendeposito's stabiel ten opzichte van het vorige kwartaal (met een verschuiving van termijndeposito's naar spaarrekeningen) en stegen ze met 7% ten opzichte van een jaar geleden.
​De exploitatiekosten stegen, omdat het grootste deel van de bank- en verzekeringsheffingen voor het hele jaar – zoals gebruikelijk – in het eerste kwartaal werd geboekt. Als we de bank- en verzekeringsheffingen buiten beschouwing laten, daalden de exploitatiekosten met 8% kwartaal-op-kwartaal. Ook de lasten uit hoofde van verzekeringsdiensten daalden, net als de waardeverminderingen op kredieten, wat resulteerde in een zeer gunstige kredietkostenratio van slechts 8 basispunten voor het verslagkwartaal (16 basispunten zonder de wijzigingen in de reserve voor geopolitieke en macro-economische onzekerheden).
​Onze solvabiliteitspositie bleef sterk, met een unfloored fully loaded common equity ratio volgens Bazel IV van 14,5% eind maart 2025. Onze liquiditeitspositie bleef ook erg sterk, zoals blijkt uit een LCR van 157% en een NSFR van 140%.

​Op 8 mei 2025 betaalden we een slotdividend van 3,15 euro per aandeel, wat het totale dividend voor het boekjaar 2024 op 4,85 euro per aandeel brengt. We hebben ook ons dividend- en kapitaalaanwendingsbeleid geactualiseerd. Vanaf 2025 zullen we een dividend betalen van tussen 50% en 65% van ons geconsolideerde resultaat, waarvan 1 euro zal worden uitgekeerd in november als interim-dividend. We streven ernaar bij de beter gekapitaliseerde financiële instellingen in Europa te blijven behoren. Elk jaar zal onze Raad van Bestuur bij de bekendmaking van de jaarresultaten naar eigen discretie een beslissing nemen over de aanwending van kapitaal. De focus zal voornamelijk liggen op verdere organische groei en fusies en overnames. We beschouwen een unfloored fully loaded common equity ratio van 13% als het minimum.

​Verder bereikte KBC een overeenkomst voor de overname van 98,45% van 365.bank in Slowakije gebaseerd op een totale waardering van 365.bank van 761 miljoen euro. Met deze investering kunnen we onze positie op de Slowaakse markt verder versterken en de kloof dichten met de top drie in de banksector. 365.bank is een retailgerichte bank met dochterondernemingen in vermogensbeheer en consumentenkredieten. Ze vult de activiteiten van de bestaande Slowaakse KBC-dochteronderneming ČSOB uitstekend aan, wat onder andere zal leiden tot aanzienlijke synergieën op het vlak van kosten, opbrengsten (cross-selling) en financiering. KBC zal met name zijn bereik in retailbankieren versterken en toegang krijgen tot het unieke klantenbestand en distributienetwerk van 365.bank en haar exclusieve partnerschap met Slowaakse Post. De transactie moet nog worden goedgekeurd door de toezichthouders en zal bij afronding, naar verwachting eind dit jaar, onze unfloored fully loaded common equity ratio met ongeveer 50 basispunten verlagen.

​De afgelopen weken werden gekenmerkt door een ongekende macro-economische (handels)onzekerheid als gevolg van het Amerikaanse handelstarievenbeleid en de weerslag daarvan op de financiële markten. Desondanks bevestigen we onze financiële verwachtingen voor de korte en lange termijn. Tot slot wil ik mijn oprechte dank uitspreken aan onze klanten, werknemers, aandeelhouders en alle andere stakeholders voor hun blijvende vertrouwen in onze groep."

*Dit nieuwsbericht bevat informatie waarop de Europese transparantieregelgeving voor beursgenoteerde bedrijven van toepassing is.

video statement www.kbc.com