KBC Groep: Resultaat tweede kwartaal: 925 miljoen euro

• De nettorente-inkomsten stegen met 1% kwartaal-op-kwartaal en daalden met 2% jaar-op-jaar. De nettorentemarge voor het tweede kwartaal van 2024 bedroeg 2,10%, een stijging met 2 basispunten ten opzichte van het vorige kwartaal en een daling met 1 basispunt ten opzichte van het tweede kwartaal van vorig jaar. De kredietvolumes stegen met 2% kwartaal-op-kwartaal en met 4% jaar-op-jaar. De deposito's exclusief schuldpapier stegen met 2% kwartaal-op-kwartaal, en bleven jaar-op-jaar stabiel. De volumegroeicijfers zijn berekend op autonome basis (exclusief wijzigingen in de consolidatiekring en wisselkoerseffecten).

• Het verzekeringstechnisch resultaat (verzekeringsinkomsten vóór afgestane herverzekering - lasten uit hoofde van verzekeringsdiensten vóór afgestane herverzekering + nettoresultaat uit afgestane herverzekering) bedroeg 113 miljoen euro (tegenover 134 miljoen euro in het vorige kwartaal en 121 miljoen euro in hetzelfde kwartaal vorig jaar) en bestaat uit 76 miljoen euro voor schadeverzekeringen en 37 miljoen euro voor levensverzekeringen. De gecombineerde ratio voor schadeverzekeringen voor de eerste zes maanden van 2024 bedroeg 87% en ligt dus op het niveau van het boekjaar 2023. De verkoop van schadeverzekeringen steeg met 8% jaar-op-jaar, terwijl de verkoop van levensverzekeringen daalde met respectievelijk 19% en 15% ten opzichte van het hoge niveau van het vorige kwartaal en dat van het tweede kwartaal van vorig jaar. Dat is voornamelijk te wijten aan een gedaalde verkoop van tak 23-producten.

• De nettoprovisie-inkomsten stegen met respectievelijk 1% en 7% ten opzichte van het vorige kwartaal en hetzelfde kwartaal een jaar geleden. De vergoedingen voor zowel onze vermogensbeheeractiviteiten als onze bankdiensten stegen met 2% kwartaal-op-kwartaal. Jaar-op-jaar stegen de vergoedingen voor onze vermogensbeheeractiviteiten met 11% en de vergoedingen voor onze bankdiensten met 2%.

• Het trading- en reëlewaarderesultaat en de verzekeringsfinancieringsbaten of -lasten stegen met 58 miljoen euro ten opzichte van het vorige kwartaal en daalden met 30 miljoen euro ten opzichte van hetzelfde kwartaal vorig jaar. De overige netto-inkomsten lagen in de lijn van de normale run rate. De dividendinkomsten lagen hoger dan het vorige kwartaal omdat het tweede kwartaal traditioneel het grootste deel van de dividendinkomsten voor het hele jaar bevat.

• De exploitatiekosten, exclusief de bank- en verzekeringsheffingen, stegen met 1% tegenover het vorige kwartaal en daalden met 2% ten opzichte van een jaar geleden. De kosten-inkomstenratio voor de eerste zes maanden van 2024 bedroeg 46%, tegenover 49% voor heel 2023. Bij die berekening zijn bepaalde niet-operationele posten buiten beschouwing gelaten en zijn de bank- en verzekeringsheffingen gelijkmatig over het jaar gespreid. Als we alle bank- en verzekeringsheffingen buiten beschouwing laten, bedroeg de kosteninkomstenratio 42% voor de eerste zes maanden van 2024, tegenover 43% voor heel 2023.

• In het verslagkwartaal werd een nettowaardevermindering op kredieten van 72 miljoen euro geboekt, tegenover 16 miljoen euro in het vorige kwartaal en een nettoterugname van 23 miljoen euro in hetzelfde kwartaal van vorig jaar. De kredietkostenratio voor de eerste zes maanden van 2024 bedroeg 0,09%, tegenover 0,00% voor heel 2023. De waardeverminderingen op andere activa dan kredieten bedroegen 13 miljoen euro in het verslagkwartaal, tegenover 0 miljoen euro in het vorige kwartaal en 31 miljoen euro in hetzelfde kwartaal van vorig jaar.

• Onze liquiditeitspositie bleef sterk met een LCR van 160% en NSFR van 139%. Onze kapitaalbasis bleef stevig, met een fully loaded common equity ratio van 15,1%.

Lees het volledige persbericht in bijlage.

Johan Thijs, Chief Executive Officer KBC Groep:

“In het tweede kwartaal van 2024 boekten we een nettowinst van 925 miljoen euro. Vergeleken met het resultaat van het vorige kwartaal profiteerden onze totale opbrengsten van verschillende factoren, waaronder gestegen nettorente-inkomsten, hogere nettoprovisie-inkomsten, solide verzekeringsinkomsten en een beter trading- en reëlewaarderesultaat, evenals de seizoenspiek in dividendinkomsten. De kosten daalden significant omdat het grootste deel van de bank- en verzekeringsheffingen voor het hele jaar altijd in het eerste kwartaal van het jaar wordt geboekt. Als we de bank- en verzekeringsheffingen buiten beschouwing laten, stegen de kosten met 1% ten opzichte van het vorige kwartaal. De waardeverminderingen op kredieten stegen ten opzichte van het zeer bescheiden niveau in het vorige kwartaal, wat resulteerde in een - nog steeds - zeer lage kredietkostenratio van 9 basispunten in de eerste helft van 2024.

Als we de resultaten van het eerste en tweede kwartaal bij elkaar optellen, komt onze nettowinst voor de eerste helft van 2024 daardoor uit op 1 431 miljoen euro. Op het eerste gezicht is dat heel wat lager dan het resultaat van dezelfde periode vorig jaar, maar dat omvatte een positieve eenmalige winst van 0,4 miljard euro uit de verkoop van de Ierse krediet- en depositoportefeuilles. Rekenen we dat eenmalige element niet mee, dan ligt onze winst voor het halfjaar in de lijn van die van de eerste helft van vorig jaar.

Onze kredietportefeuille bleef groeien, met 2% kwartaal-op-kwartaal en 4% jaar-op-jaar, waarbij we groei optekenden in alle kernlanden van de groep. De klantendeposito's stegen met 2% kwartaal-op-kwartaal en waren stabiel jaar-op-jaar. Het aandeel digitaal verkochte bank- en verzekeringsproducten bleef stijgen: gebaseerd op een selectie van kernproducten werd ongeveer 55% van onze bank- en 27% van onze verzekeringsproducten via een digitaal kanaal verkocht. Dat was een jaar geleden nog respectievelijk 50% en 24%. In ons digitaliseringstraject is Kate, onze persoonlijke digitale assistent, van het grootste belang. We blijven Kate voortdurend verder ontwikkelen in ons streven naar maximaal gemak voor en ondersteuning van onze klanten. Tot nu toe hebben ongeveer 4,8 miljoen klanten Kate al gebruikt. Dat is ongeveer 40% meer dan een jaar geleden.

Onze solvabiliteitspositie bleef sterk, met een fully loaded common equity ratio van 15,1% eind juni 2024. De solvabiliteitsratio voor KBC Verzekeringen volgens het Solvency II-kader bedroeg 200%. Onze liquiditeitspositie bleef ook erg stevig, zoals blijkt uit een LCR van 160% en een NSFR van 139%.

Samengevat was onze algemene performance in de eerste helft van 2024 opnieuw uitstekend.

Wat betreft ons programma voor inkoop van eigen aandelen, dat in augustus 2023 van start ging en op 31 juli 2024 eindigde, hebben we in totaal ongeveer 21 miljoen aandelen teruggekocht voor een totaalbedrag van 1,3 miljard euro. In overeenstemming met ons algemene dividendbeleid zullen we in november 2024 een interim-dividend van 1 euro per aandeel uitkeren als voorschot op het totale dividend over het boekjaar 2024. Verder hebben we besloten om onze verwachting voor de nettorente-inkomsten voor het boekjaar 2024 te verhogen naar ongeveer 5,5 miljard euro, terwijl we aanvankelijk mikten op 5,3 tot 5,5 miljard euro.

Ik wil al onze medewerkers oprecht bedanken voor hun bijdrage aan het voortdurende succes van onze groep. Ik wil ook al onze klanten, aandeelhouders en andere stakeholders bedanken voor hun vertrouwen en steun, en hen verzekeren dat we ons blijven inzetten om de referentie te zijn in bankverzekeren en innovatie in al onze thuismarkten.”

video statement www.kbc.com

*Dit nieuwsbericht bevat informatie waarop de Europese transparantieregelgeving voor beursgenoteerde bedrijven van toepassing is.