KBC Groep: Resultaat vierde kwartaal van 1 116 miljoen euro

• De nettorente-inkomsten stegen met 3% op kwartaalbasis en met 5% op jaarbasis. De nettorentemarge voor het vierde kwartaal van 2024 bedroeg 2,08%, stabiel ten opzichte van het vorige kwartaal en een stijging met 9 basispunten ten opzichte van het vierde kwartaal van vorig jaar. Het volume van klantenkredieten steeg met 2% kwartaal-op-kwartaal en met 5% jaar-op-jaar. Als we de volatiele kortetermijndeposito's met lage marges bij de buitenlandse vestigingen van KBC Bank buiten beschouwing laten, stegen de klantendeposito's met 2% ten opzichte van het vorige kwartaal en met 7% op jaarbasis. Dit laatste cijfer profiteerde van de geldinstroom van kernklanten in het derde kwartaal na de vervaldag van de Belgische staatsbon.

• Het verzekeringstechnisch resultaat (verzekeringsinkomsten vóór afgestane herverzekering - lasten uit hoofde van verzekeringsdiensten vóór afgestane herverzekering + nettoresultaat uit afgestane herverzekering) bedroeg 125 miljoen euro (tegenover 81 miljoen euro in het vorige kwartaal en 100 miljoen euro in hetzelfde kwartaal vorig jaar) en bestaat uit 76 miljoen euro voor schadeverzekeringen en 49 miljoen euro voor levensverzekeringen. Ons schadeverzekeringsresultaat herstelde sterk ten opzichte van het vorige kwartaal, dat werd beïnvloed door de storm Boris in Centraal-Europa. De gecombineerde ratio voor schadeverzekeringen voor het boekjaar 2024 bedroeg 90% (88% wanneer we de netto-impact van - 33 miljoen euro van storm Boris buiten beschouwing laten), tegenover 87% voor het boekjaar 2023. De verkoop van schadeverzekeringen steeg met 8% jaar-op-jaar. De verkoop van levensverzekeringen daalde met 8% ten opzichte van het heel hoge niveau van het vorige kwartaal en steeg met 7% ten opzichte van hetzelfde kwartaal vorig jaar.

• De nettoprovisie-inkomsten stegen met respectievelijk 9% en 17% ten opzichte van het vorige kwartaal en hetzelfde kwartaal een jaar geleden. In beide gevallen was de stijging te danken aan de hogere vergoedingen voor onze vermogensbeheeractiviteiten en bankdiensten. Het beheerde vermogen steeg met 2% kwartaal-op-kwartaal en met 13% jaar-op-jaar.

• Het trading- en reëlewaarderesultaat en de verzekeringsfinancieringsbaten of -lasten daalden met 31 miljoen euro ten opzichte van het vorige kwartaal en met 34 miljoen euro ten opzichte van hetzelfde kwartaal vorig jaar. De overige netto-inkomsten waren lager dan normaal, voornamelijk door een negatieve eenmalige post van 28 miljoen euro in verband met een rechtszaak in Hongarije.

• De exploitatiekosten zonder de bank- en verzekeringsheffingen stegen met 6% tegenover het vorige kwartaal en met 3% ten opzichte van een jaar geleden. De kosten-inkomstenratio voor het volledige jaar 2024 kwam uit op 47%, tegenover 49% voor heel 2023. Bij die berekening zijn bepaalde niet-operationele posten buiten beschouwing gelaten. Als we alle bank- en verzekeringsheffingen buiten beschouwing laten, bedroeg de kosten-inkomstenratio 43% voor het volledige jaar 2024, evenveel als voor heel 2023. De exploitatiekosten voor heel 2024, exclusief bank- en verzekeringsheffingen maar inclusief betaalde verzekeringsprovisies, stegen met 1,6% tegenover 2023, in overeenstemming met onze verwachting van een stijging van minder dan 1,7% op jaarbasis.

• De waardeverminderingen op kredieten bedroegen 50 miljoen euro, tegenover 61 miljoen euro in het vorige kwartaal en een terugname van 5 miljoen euro in hetzelfde kwartaal een jaar geleden. De kredietkostenratio voor het volledige jaar 2024 bedroeg 0,10%, tegenover 0,00% voor heel 2023. De waardeverminderingen op andere activa dan kredieten bedroegen 28 miljoen euro in het verslagkwartaal, tegenover 7 miljoen euro in het vorige kwartaal en 175 miljoen euro in het vierde kwartaal van 2023 (met inbegrip van een waardevermindering van 109 miljoen euro op goodwill in Tsjechië).

• De winstbelastingen werden in het verslagkwartaal positief beïnvloed door een eenmalig belastingvoordeel van 318 miljoen euro, als gevolg van de aanstaande liquidatie van Exicon (de resterende activiteiten van KBC Bank Ireland).

• Onze liquiditeitspositie bleef sterk met een LCR van 158% en NSFR van 139%. Onze kapitaalbasis bleef sterk, met een fully loaded common equity ratio van 15,0% (rekening houdend met het effect van de voorgestelde dividenduitkering).

Lees het volledige persbericht in bijlage.

Johan Thijs, Chief Executive Officer KBC Groep:

"In het laatste kwartaal van 2024 boekten we een nettowinst van 1 116 miljoen euro. Vergeleken met het resultaat van het vorige kwartaal profiteerden onze totale opbrengsten van verschillende factoren, waaronder hogere nettorente-inkomsten, gestegen verzekeringsinkomsten en fors hogere nettoprovisie-inkomsten dankzij uitstekende bedrijfsresultaten. Dit illustreert duidelijk hoe ons geïntegreerde klantenaanbod sterk bijdraagt aan de groei en diversificatie van onze inkomsten. Deze posten werden gedeeltelijk gecompenseerd door een daling van het trading- en reëlewaarderesultaat en lagere overige netto-inkomsten.

Onze kredietportefeuille bleef groeien en steeg met 2% op kwartaalbasis en 5% op jaarbasis. Als we de volatiele kortetermijndeposito's met lage marges bij de buitenlandse vestigingen van KBC Bank buiten beschouwing laten, stegen de klantendeposito's met 2% ten opzichte van het vorige kwartaal en met 7% op jaarbasis. Dit laatste cijfer profiteerde van de succesvolle terugkeer van klantengelden na de vervaldag van de Belgische staatsbon in het vorige kwartaal.

De operationele kosten stegen in het verslagkwartaal, maar bleven perfect binnen onze doelstelling voor heel 2024. De lasten uit hoofde van verzekeringsdiensten waren lager, omdat het vorige kwartaal werd beïnvloed door stormen en overstromingen in Centraal-Europa (met name storm Boris). De geboekte waardeverminderingen op kredieten, exclusief de reserve voor geopolitieke en macro-economische onzekerheden, waren lager dan in het vorige kwartaal, wat leidde tot een kredietkostenratio van 16 basispunten voor heel 2024, ruim onder ons richtcijfer. Als we de reserve voor geopolitieke en macro-economische onzekerheden meetellen, bedroeg de kredietkostenratio 10 basispunten voor heel 2024. We boekten ook een eenmalig belastingvoordeel van 318 miljoen euro in het beschouwde kwartaal, als gevolg van de aanstaande liquidatie van Exicon (de resterende activiteiten van KBC Bank Ireland).

Als we de resultaten van de vier kwartalen van het jaar bij elkaar optellen, komt onze nettowinst uit op 3 415 miljoen euro, een lichte stijging ten opzichte van vorig jaar.

Op het vlak van duurzaamheid zijn we trots dat we voor het derde opeenvolgende jaar zijn opgenomen in de CDP Climate A-lijst. Deze erkenning benadrukt de voortrekkersrol die KBC speelt op het gebied van klimaatgerelateerde informatieverstrekking en acties.

Onze solvabiliteitspositie bleef sterk, met een fully loaded common equity ratio van 15,0% eind december 2024. Onze liquiditeitspositie bleef ook erg sterk, zoals blijkt uit een LCR van 158% en een NSFR van 139%. Onze Raad van Bestuur heeft besloten om een totaal brutodividend van 4,85 euro per aandeel voor te stellen aan de Algemene Vergadering van Aandeelhouders voor het boekjaar 2024. Dat bedrag omvat 0,70 euro per aandeel die al betaald is in mei 2024, als weerspiegeling van het surpluskapitaal boven de drempel van 15% fully loaded CET1-kapitaal op het einde van 2023, en 4,15 euro per aandeel, bestaande uit een interim-dividend van 1 euro per aandeel dat al betaald is in november 2024 en de resterende 3,15 euro per aandeel die betaald zal worden in mei 2025. Als we het voorgestelde dividend van 4,15 euro per aandeel en de additional tier 1-coupon meerekenen, zou de uitkeringsratio ongeveer 51% van de nettowinst van 2024 bedragen.

Ook hebben we onze verwachtingen voor de korte termijn bijgewerkt. Voor 2025 streven we naar een jaarlijkse groeivoet van ten minste 5,5% voor de totale opbrengsten en een jaarlijkse groeivoet van minder dan 2,5% voor de exploitatiekosten exclusief bank- en verzekeringsheffingen. Daarnaast willen we ook een gecombineerde ratio voor niet-levensverzekeringen van maximaal 91% behalen.

Tot slot wil ik al onze klanten, medewerkers, aandeelhouders en andere stakeholders oprecht bedanken voor hun vertrouwen en steun, en hen verzekeren dat we ons blijven inzetten om de referentie te zijn in bankverzekeren, innovatie en digitalisering in al onze thuismarkten."

*Dit nieuwsbericht bevat informatie waarop de Europese transparantieregelgeving voor beursgenoteerde bedrijven van toepassing is.