KBC Groep: Resultaat tweede kwartaal van 1 018 miljoen euro

• De nettorente-inkomsten stegen met 6% kwartaal-op-kwartaal en met 9% jaar-op-jaar. De nettorentemarge voor het tweede kwartaal van 2025 bedroeg 2,08%, een stijging met 2 basispunten ten opzichte van het vorige kwartaal en een daling met 2 basispunten jaar-op-jaar. De kredietvolumes stegen met 2% ten opzichte van het vorige kwartaal en met 7% jaar-op-jaar. Als we de volatiele kortetermijndeposito's met lage marges bij de buitenlandse vestigingen van KBC Bank buiten beschouwing laten, stegen de klantendeposito's eveneens met 2% ten opzichte van het vorige kwartaal en met 7% jaar-op-jaar.
  ​
• Het verzekeringstechnisch resultaat (verzekeringsinkomsten vóór afgestane herverzekering - lasten uit hoofde van verzekeringsdiensten vóór afgestane herverzekering + nettoresultaat uit afgestane herverzekering) bedroeg 166 miljoen euro (gestegen tegenover 142 miljoen euro in het vorige kwartaal en 113 miljoen euro in hetzelfde kwartaal vorig jaar) en bestaat uit 113 miljoen euro voor schadeverzekeringen en 53 miljoen euro voor levensverzekeringen. De gecombineerde ratio voor schadeverzekeringen voor het eerste halfjaar van 2025 kwam uit op een uitstekende 85%, tegenover 90% voor het boekjaar 2024. De verkoop van schadeverzekeringsproducten steeg met 8% jaar-op-jaar, terwijl de verkoop van levensverzekeringen met 35% daalde ten opzichte van het hoge niveau van vorig kwartaal en met 6% steeg ten opzichte van hetzelfde kwartaal vorig jaar.
  ​
• De nettoprovisie-inkomsten daalden met 3% ten opzichte van het hoge niveau in het vorige kwartaal, voornamelijk door lagere vergoedingen uit vermogensbeheer als gevolg van een lagere gemiddelde activabasis en wat seizoensinvloeden, in combinatie met lagere vergoedingen voor bankdiensten. De nettoprovisie-inkomsten stegen nog altijd met 7% jaar-op-jaar dankzij hogere vergoedingen voor zowel vermogensbeheer als bankdiensten.
  ​
• Het trading- en reëlewaarderesultaat en de verzekeringsfinancieringsbaten of -lasten stegen met 11 miljoen euro ten opzichte van het vorige kwartaal maar daalden met 37 miljoen euro ten opzichte van hetzelfde kwartaal vorig jaar. De overige netto-inkomsten waren hoger dan normaal, voornamelijk door een hoger dan gemiddelde opbrengst uit de verkoop van onroerend goed. De dividendinkomsten stegen ten opzichte van het vorige kwartaal, omdat het grootste deel van de dividendinkomsten traditioneel in het tweede kwartaal wordt ontvangen.
  ​
• De exploitatiekosten exclusief de bank- en verzekeringsheffingen stegen met 2% kwartaal-op-kwartaal en met 5% jaar-op-jaar. De bank- en verzekeringsheffingen waren aanzienlijk lager dan in het vorige kwartaal, omdat het eerste kwartaal van het jaar traditioneel het grootste deel van de bank- en verzekeringsheffingen voor het hele jaar omvat. De kosten-inkomstenratio voor de eerste zes maanden van 2025 bedroeg 45%, tegenover 47% voor heel 2024. Bij die berekening zijn bepaalde niet-operationele posten buiten beschouwing gelaten en zijn de bank- en verzekeringsheffingen gelijkmatig over het jaar gespreid. Als we alle bank- en verzekeringsheffingen buiten beschouwing laten, bedroeg de kosten-inkomstenratio 41% voor de eerste zes maanden van 2025 , tegenover 43% voor heel 2024.
  ​
• De waardeverminderingen op kredieten stegen tot 116 miljoen euro, tegenover 38 miljoen euro in het vorige kwartaal en 72 miljoen euro in hetzelfde kwartaal een jaar geleden. De stijging ten opzichte van het vorige kwartaal was volledig toe te schrijven aan de wijziging in de reserve voor geopolitieke en macro-economische onzekerheden (een stijging van 40 miljoen euro in het verslagkwartaal, tegenover een terugname van 45 miljoen euro in het vorige kwartaal). De kredietkostenratio voor de eerste zes maanden van 2025 bedroeg 0,15%, tegenover 0,10% voor heel 2024. De waardeverminderingen op andere activa dan kredieten bedroegen 8 miljoen euro, tegenover nagenoeg nul in het vorige kwartaal en 13 miljoen euro in het tweede kwartaal van 2024.
  ​
• Onze liquiditeitspositie bleef sterk met een LCR van 157% en NSFR van 135%. Onze kapitaalbasis bleef stevig, met een unfloored fully loaded common equity ratio van 14,6%*.
  ​

* Voor de fully loaded common equity ratio vanaf 1KW2025 focust KBC op de zogenaamde ‘unfloored’ fully loaded common equity ratio, die rekening houdt met de totale impact op risicogewogen activa van Bazel IV zonder de output floor impact.

See full press release in attachment

Johan Thijs, Chief Executive Officer KBC Group:

“We boekten een uitstekende nettowinst van 1 018 miljoen euro in het tweede kwartaal van 2025. Vergeleken met het resultaat van het vorige kwartaal profiteerden onze totale opbrengsten van verschillende factoren, waaronder de sterke stijging van de nettorente-inkomsten, hogere verzekeringsinkomsten, een beter trading- en reëlewaarderesultaat en de seizoenspiek in dividendinkomsten, terwijl de nettoprovisie-inkomsten – hoewel nog steeds op een hoog niveau – iets daalden ten opzichte van het vorige kwartaal.

Onze kredietportefeuille bleef groeien en steeg met 2% kwartaal-op-kwartaal en 7% jaar-op-jaar. Ook de klantendeposito’s – abstractie makend van de volatiele kortetermijndeposito's met lage marges bij de buitenlandse vestigingen van KBC Bank - stegen met 2% kwartaal-op-kwartaal en met 7% jaar-op-jaar.

De exploitatiekosten waren aanzienlijk lager dan in het vorige kwartaal, doordat het grootste deel van de bank- en verzekeringsheffingen voor het hele jaar – zoals gebruikelijk – in het eerste kwartaal werd geboekt. Als we de bank- en verzekeringsheffingen buiten beschouwing laten, stegen de exploitatiekosten met 2% kwartaal-op-kwartaal. De lasten uit hoofde van verzekeringsdiensten na herverzekering daalden, terwijl de waardeverminderingen op kredieten stegen, hoewel de kredietkostenratio voor de eerste zes maanden van 2025 op een gunstige 15 basispunten bleef, ruim onder de 25-30 basispunten over de hele cyclus.

Als we de resultaten van het eerste en tweede kwartaal bij elkaar optellen, komt onze nettowinst voor de eerste helft van 2025 uit op 1 564 miljoen euro, een stijging van 9% ten opzichte van een jaar eerder.

Onze solvabiliteitspositie bleef sterk, met een unfloored fully loaded common equity ratio volgens Bazel IV van 14,6% eind juni 2025. Onze liquiditeitspositie bleef ook erg sterk, zoals blijkt uit een LCR van 157% en een NSFR van 135%. In overeenstemming met ons dividendbeleid zullen we in november 2025 een interim-dividend van 1 euro per aandeel uitkeren als voorschot op het totale dividend over het boekjaar 2025. Verder hebben we besloten om onze verwachting voor de nettorente-inkomsten voor het boekjaar 2025 te verhogen naar ‘ten minste 5,85 miljard euro’, terwijl we aanvankelijk mikten op 5,7 miljard euro. Ook onze verwachting voor de groei van de totale opbrengsten over 2025 verhogen we naar ten minste 7%, tegenover onze oorspronkelijke verwachting van 5,5%.

We blijven vooroplopen op het gebied van digitale innovatie. Daarbij speelt Kate een centrale rol in het leveren van slimmere, snellere en persoonlijkere, veilige en vertrouwde diensten aan onze klanten. Vandaag gebruiken 5,7 miljoen klanten Kate, dat is 19% meer dan een jaar geleden. Operationeel lost Kate nu zelfstandig 7 van de 10 vragen van klanten op in onze kernmarkten. Dat komt overeen met de werklast van meer dan 300 voltijdse werknemers, wat toelaat dat onze teams zich concentreren op complexere en waardevolle klantengesprekken.

Onze ambitie blijft duidelijk: als bank-verzekeraar de referentie zijn in al onze thuismarkten. We streven dat doel niet alleen na met een sterk, klantgericht bedrijfsmodel, maar vooral dankzij het vertrouwen dat onze klanten, werknemers, aandeelhouders en andere stakeholders in ons stellen. Dat vertrouwen betekent veel voor ons – en daar wil ik u oprecht voor danken."

* Dit nieuwsbericht bevat informatie waarop de Europese transparantieregelgeving voor beursgenoteerde bedrijven van toepassing is.